该笑话通过日常生活场景引发共鸣，尴尬情境容易让听众产生代入感。核心笑点'首付'一词完成多重幽默构建：首先利用'首付'与'饭钱'的金额错位制造荒诞对比，暗合当代年轻人房贷压力下的自嘲心理；其次通过消费分期概念对传统赊账行为进行现代化解构，形成预期违背；最后硬币与首付的极端数额反差强化了喜剧效果。语言节奏干净利落，从铺垫（忘带钱包）到抖包袱（首付）仅用三句话完成，符合相声'三翻四抖'的结构。硬币作为实体道具增强了画面感，老板的茫然反应与食客的羞赧形成喜剧张力，结尾留白引发对后续情节的想象空间。