笑话通过双关和反转制造了幽默效果。前半句利用'没有它，没法过；有了它，也不好过'的模糊指代引发听众对'女人'的预期（符合共同认知和情感联结），结尾突然揭晓答案是'信用卡'形成预期违背（意外与反转）。同时精准把握了现代人对信用卡爱恨交织的社会现象（社会洞察），且语言简洁具有节奏感（语言技巧）。但笑点结构属于经典反转套路，惊喜阈值中等，未达到高度创新或延迟回味的效果。